Seit 2023 zahle ich meine Säule 3 Beiträge bei TrueWealth ein, nachdem ich dort bereits seit 2021 auch einen Teil meines freien Vermögens dort investiere. Einer der Gründe sind sicherlich auch die 0% Verwaltungsgebühr von TrueWealth.
TrueWealth ist meine dritte Lösung, wo ich mein Säule 3a Vorsorgengeld investiere. Ich habe mit frankly und VIAC angefangen und dort jeweils jährlich geschaut habe, dass die Gelder ungefähr gleichmässig auf die Konten verteilt sind. Nachdem ich gelesen habe, dass nun auch TrueWealth eine Säule 3a Lösung anbietet, habe ich mir dies auch angeschaut. Da ich bereits ein Konto bei TrueWealth für das freie Vermögen hatte, war die Eröffnung des Säule 3a Konto sehr schnell in der App gemacht. Meine persönlichen Gründe, dass ich im Moment TrueWealth als meine Säule 3 Lösung bevorzuge, sind:
- Ich bin bereits Kunde von TrueWealth und finde die App sehr übersichtlich und gelungen.
- 0% Verwaltungsgebühr, nur die TER Kosten (bei mir 0.13%)
- Gleicher Anlagemix wie beim freien Vermögen (bei mir sehr hoher Aktienanteil)
- Jedes Jahr wird gemäss TrueWealth ein neues Konto erstellt (bis 5 Konten, danach wird es verteilt). Dies ist vor allem später relevant für die stufenweise Auflösung der Konten
- Ich kann die Einzahlungen Ende Jahr automatisch auffüllen lassen vom freien Portfolio, damit ich den maximalen Betrag pro Jahr steuerlich abziehen kann
- Ich brauche wie bei den anderen Lösungen nur ein Dauerauftrag zu machen und das Geld wird automatisch gemäss meiner Anlagestrategie investiert
Die Säule 3a Vorsorgelösung kann auch ohne die freie Vermögenslösung verwendet werden, es gibt jedoch eine Mindesteinlage von CHF 1'000.-. Alle Einzahlungen, die den jährlichen Säule 3a Höchstbetrag (CHF 7'056.- für Angestellte mit Pensionskasse bzw. CHF 35'280.- für Selbstständige im Jahr 2024) übersteigen, werden automatisch in die freien Mittel einbezahlt. Wenn die Mindesteinlage von CHF 8'500.- erreicht wurde, wird gemäss der definierten Anlagestrategie investiert. Die jährlichen Gebühren seitens TrueWealth für das freie Vermögen sind 0.50% (zuzüglich der externen Kosten). Über den Link oder den Code dbfd1bc6 zahlst du (und auch ich) im ersten Jahr nur 0.25%.